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信貸投放結構優化 資產質量穩中向好

      上市銀行近日陸續披露2021年業績,這是一份成色十足的“答卷”。從上市銀行的資金流向可窺見我國經濟的脈動——
      在加大支持實體經濟的背景下,上市銀行的信貸投放持續攀升,尤其是工、農、中、建、交和郵儲六家國有大型商業銀行發揮了“頭雁”效應,在服務實體經濟、減費讓利與防范化解金融風險等方面不乏亮點。2021年“錢流”有何變化?今年貸款又將投向何處?

服務實體經濟 資產質量穩中向好
      2021年,銀行業整體保持了穩健的盈利能力。銀保監會數據顯示,2021年全年商業銀行累計實現凈利潤2.2萬億元,同比增長12.6%。記者梳理發現,6家國有大行整體經營表現超出預期,凈利潤增速均達到10%以上。
      與此同時,各家大行資產質量整體穩中向好,不良貸款率均較2020年年末有所下降,風險抵御能力增強,且均低于銀保監會披露的同期商業銀行1.73%的均值。郵儲銀行不良貸款率最低,僅為0.82%;其余五家大行不良貸款率約為1.4%的水平。
      實體經濟是金融業的基礎,銀行的高質量發展,必須依托實體經濟的高質量發展。如何深耕細作實體經濟、為實體經濟“輸血通脈”成為銀行業的必答題。
      新增貸款主要投向哪些領域?從年報數據看,2021年加大對實體經濟支持力度,資金精準直達實體經濟重點領域和薄弱環節,制造業、科創、普惠、綠色等領域是信貸供給的“主戰場”。
      普惠金融滲透率、覆蓋面持續加大。截至2021年末,農行普惠型小微企業貸款余額1.32萬億余元,增速達到38.8%;建設銀行普惠金融貸款余額1.87萬億元,較上年增加4499.44億元;工商銀行普惠型小微貸款增幅超過50%,均實現了近年來最快增長。
      瞄準高質量發展要求,信貸資源正在加速向制造業、戰略性新興產業等領域傾斜。截至2021年12月末,工行投向制造業貸款余額突破2萬億元;建行戰略性新興產業貸款新增超3000億元、增速50%;中行制造業中長期貸款新增1291億元,戰略性新興產業貸款新增2993億元,增長135%。
      助力實現碳達峰、碳中和目標,各大銀行大力發展綠色金融。截至2021年末,工、農、中、建四家銀行的綠色貸款余額均超過萬億元。

讓利實體經濟 凈息差水平下降
      六大行在加大信貸投放力度的同時,也繼續落實減費讓利措施,積極助力市場主體降低綜合融資成本。
      對此,農行行長張青松表示,當前經濟面臨“三重壓力”,部分企業尤其是中小微企業的經營面臨一定困難,農行有信心在有效服務實體經濟、嚴格落實國家減費讓利措施的基礎上,實現自身的商業可持續發展。
      年報顯示,利息凈收入依然是各大行營業收入的主要來源,但非利息收入的增長更快。從衡量銀行盈利能力的重要指標凈息差看,六大行凈息差仍然延續收窄態勢。各大行普遍認為,讓利實體經濟、利率中樞下行等是息差收窄的主要因素。
展望今年,各大行高層管理人員表示,盡管面臨息差進一步縮窄的挑戰,但仍有信心通過主動的資產負債管理,為進一步讓利實體打開空間。
      “今年凈息差水平預計還會有下行趨勢,但整體將明顯趨穩?!苯ㄐ懈毙虚L張敏表示。這一結論綜合考慮了新發放貸款利率下行、存款利率剛性等不利因素,以及存款定價自律改革效果持續釋放等有利因素。
      農行副行長張毅表示,去年12月以來,一年期和五年期以上貸款市場報價利率(LPR)下行,導致銀行資產端收益率有所下降。不過,去年6月份存款治理機制改革,實際對負債成本起了很大的穩定作用?!皬馁Y產和負債兩端來看,推動降低企業綜合融資成本均打開了空間?!?/span>

優化信貸結構 貸款保持穩定增長
      展望今年全年的信貸投向和投放節奏,多家大行表示,將繼續保持新增貸款適度增長,同時將持續優化信貸結構。
      國務院金融穩定發展委員會近期召開專題會議,提出“貨幣政策要主動應對,新增貸款要保持適度增長”。對此,從大行業績發布會來看,為支持實體經濟,今年各銀行仍將繼續保持新增貸款適度增長,多家銀行目標增速均在10%以上。
      中國銀行副行長王志恒表示,預計中行今年境內人民幣貸款同比多增不低于10%,并將繼續優化信貸投放結構,持續加大對小微企業、科技創新、綠色發展等重點領域的支持力度。農行副行長張旭光稱,預計全年人民幣貸款投放增量高于去年水平,增速高于10%。交行副行長郭莽表示,交行初步安排人民幣各項貸款增量要高于2021年,增幅約在11.5%,與去年大體一致,同時按照央行的要求適度調整。
      從未來的資金流向看,基礎設施建設、制造業、科技創新、普惠金融、綠色金融等領域仍是各大銀行資金青睞的重點。
專家表示,聚焦國民經濟重點領域和薄弱環節,各大銀行將優化信貸資源供給,有效促進貨幣政策傳導,進一步提升融資服務的精準性,對實體經濟發展復蘇發揮積極作用。
      金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。銀行業與實體經濟“同呼吸、共命運”,多家銀行負責人紛紛表示,將更好地服務實體經濟,促進形成金融與實體經濟良性循環的高質量發展格局。

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